Perguntas frequentes

A GiroLend é uma infraestrutura de crédito para o campo. Conectamos investidores a produtores rurais e agroindústrias por meio de operações estruturadas com CPR-F (Cédula de Produto Rural Financeira), registradas na B3. Também oferecemos serviços de emissão de CPR, análise de crédito, gestão de cobrança e antecipação de recebíveis para empresas parceiras do agro.

Não. A GiroLend não é uma instituição financeira e não está sujeita às regulamentações do Banco Central do Brasil. Não nos enquadramos na Resolução CMN nº 4.656/2018 (SCD/SEP). Atuamos como intermediadora tecnológica que conecta tomadores e investidores, sem prestar serviços de intermediação financeira, custódia, gestão de recursos ou consultoria de investimentos.

Toda operação segue rigorosamente a legislação aplicável e passa por análise profunda de riscos. As CPR-Fs são registradas no CPF/CNPJ do investidor na B3, garantindo rastreabilidade e segurança jurídica. As garantias do produtor são proporcionais ao risco da operação. Importante: os investimentos não contam com cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e há risco de inadimplência.

A CPR-F (Cédula de Produto Rural com liquidação Financeira) é um título de crédito regulado pela Lei nº 8.929/1994, com alterações da Lei nº 13.986/2020. É emitida por produtores rurais ou agroindústrias para obter recursos, e sua liquidação ocorre em dinheiro (não em produto). Desde 2021, o registro na B3 é obrigatório para CPR-Fs com valor acima de R$ 50 mil.

A CPR física é liquidada com a entrega do produto agropecuário (ex: sacas de soja). A CPR-F (financeira) é liquidada em dinheiro, com base em indicadores de preço ou valor fixo. Na GiroLend, trabalhamos exclusivamente com CPR-F, pois permite que investidores recebam rendimentos em dinheiro.

Para pessoa física, sim. A CPR-F é isenta de IOF e de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Para pessoa jurídica, há isenção de IOF, porém incide IR de 22,5% a 15%, conforme o prazo da aplicação (tabela regressiva de renda fixa).

Não. A CPR-F não conta com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). As garantias são definidas em cada operação e podem incluir garantias reais (como penhor de produção, alienação fiduciária de imóvel ou equipamento) proporcionais ao risco do tomador.

Na B3 (Brasil, Bolsa, Balcão), a principal infraestrutura de mercado financeiro do Brasil. O registro é feito no CPF ou CNPJ do investidor, garantindo titularidade e rastreabilidade do título.

A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é emitida por bancos e conta com garantia do FGC (até R$ 250 mil). O investidor não sabe exatamente qual operação agrícola está financiando, pois o lastro é a carteira do banco. A CPR-F é um título emitido diretamente pelo produtor, registrado na B3 em nome do investidor, com garantias reais da operação. Ambas são isentas de IR para pessoa física, mas a CPR-F oferece mais transparência sobre o destino dos recursos.

O CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) é um título securitizado: uma empresa securitizadora compra recebíveis agrícolas e emite o CRA no mercado. A CPR-F é o título original, emitido diretamente pelo produtor. Com a CPR-F na GiroLend, o investidor tem visibilidade total sobre o projeto, produtor e garantias. O CRA geralmente exige investimento inicial maior e é negociado via corretoras.

O FIAGRO é um fundo de investimento que aplica em ativos do agronegócio (CRAs, CPRs, imóveis rurais). O investidor compra cotas do fundo, e um gestor decide onde alocar. A CPR-F na GiroLend permite que o investidor escolha diretamente em qual projeto investir, com total transparência. O FIAGRO é mais líquido (negociado em bolsa) mas oferece menos controle sobre os ativos individuais.

O agronegócio representa cerca de 24% do PIB brasileiro e é um dos setores mais resilientes da economia. Investimentos no agro oferecem diversificação em relação à bolsa e renda fixa tradicional, com isenção de IR para pessoa física em diversos instrumentos (CPR-F, LCA, CRA, FIAGRO). Na GiroLend, o diferencial é a transparência: você sabe exatamente para onde vai seu dinheiro e qual o impacto no campo.

É um produto de investimento estruturado como SCP (Sociedade em Conta de Participação), onde o investidor entra como sócio participante em um grupo que aplica em múltiplas CPR-Fs. A gestão da carteira é feita pela GiroLend, diversificando entre setores, regiões e produtores para reduzir o risco.

A SCP é uma forma societária prevista no Código Civil (arts. 991-996) onde existe um sócio ostensivo (GiroLend, que gerencia a operação) e sócios participantes (investidores). A SCP não precisa de registro na CVM e não constitui oferta pública de valores mobiliários. Os lucros distribuídos aos sócios participantes pessoa física são isentos de Imposto de Renda.

R$ 5.000. O capital é aplicado em uma carteira diversificada de CPR-Fs de pequenos e médios produtores e agroindústrias.

160% do CDI. Esta é uma meta, não uma garantia. A rentabilidade depende do desempenho das operações de crédito e da inadimplência dos tomadores. A alocação é de aproximadamente 85% em CPR-Fs (taxas de 1,7% a 2,0% ao mês) e 15% em liquidez (CDB a 100% do CDI).

O prazo mínimo de permanência é de 24 meses. Após esse período, resgates podem ser solicitados com aviso prévio de 60 dias (D+60). Não há mercado secundário para cotas da SCP.

Sim, para pessoa física. Os lucros distribuídos pela SCP são isentos de Imposto de Renda para sócios participantes pessoa física, conforme legislação vigente.

R$ 1.000 por operação no investimento individual, ou R$ 5.000 no Grupo de Investimento (SCP). São dois produtos independentes disponíveis no painel do investidor.

Pessoas físicas e jurídicas residentes no Brasil, maiores de 18 anos, mediante aprovação cadastral e validação de documentos (KYC).

No investimento individual, o prazo é definido em cada operação (curto a médio prazo). No Grupo de Investimento (SCP), o prazo mínimo é de 24 meses. Confira sempre o cronograma de pagamentos antes de investir.

No investimento individual, não há resgate antecipado nem mercado secundário. No Grupo de Investimento, resgates são possíveis após 24 meses com aviso de 60 dias. Invista com horizonte compatível com o prazo da operação.

No investimento individual, conforme o cronograma de cada operação (juros periódicos e/ou no vencimento), creditados em até D+5 dias úteis após o pagamento pelo produtor. No Grupo de Investimento, os rendimentos são reinvestidos automaticamente durante o período de permanência.

Não. A receita da GiroLend vem do lado do crédito (produtor/parceiro), nunca do investidor. Você recebe o rendimento líquido, sem deduções adicionais.

A GiroLend aciona os mecanismos de cobrança e executa as garantias previstas, buscando a recuperação do crédito. No Grupo de Investimento, a diversificação da carteira mitiga o impacto de inadimplências individuais. Não há garantia de sucesso na recuperação.

Não. Não prestamos consultoria ou recomendação individualizada. A decisão de investir é pessoal e autônoma do investidor, que deve avaliar seus objetivos e tolerância a risco.

Produtores rurais e agroindústrias com projetos de investimento em eficiência produtiva, inovação ou sustentabilidade, e capacidade de pagamento compatível com o crédito solicitado.

Cadastre-se na plataforma, preencha as informações do negócio e do projeto, e envie a documentação solicitada. A GiroLend realiza análise de crédito, risco, garantias e compliance. Aprovado o projeto, estruturamos a operação com CPR-F registrada na B3.

Não necessariamente. Você pode acessar a GiroLend diretamente ou por meio de um parceiro originador (cooperativa, associação ou empresa que já trabalha com a plataforma). Em ambos os casos, a análise e estruturação são feitas pela GiroLend.

A documentação varia conforme o perfil e o valor da operação. Em geral: documentos pessoais, comprovante de atividade rural (DAP, CAR, ITR), demonstrativos financeiros, e informações sobre garantias disponíveis. Nossa equipe orienta em cada etapa.

Oferecemos quatro serviços que podem ser utilizados de forma independente ou combinada: Emissão e Registro de CPR (formalização com assinatura digital e registro na B3), Análise de Crédito (avaliação do produtor com tecnologia e IA), Gestão de Cobrança (acompanhamento de pagamentos e inadimplência), e Antecipação de Recebíveis (receba o valor da CPR antecipadamente).

A GiroLend cuida de toda a documentação e trâmites legais. A CPR-F é emitida no CNPJ da sua empresa com assinatura digital (D4Sign), representando um contrato entre sua empresa e o produtor. O produtor paga no prazo acordado. A GiroLend não entra com capital nessa modalidade. É um serviço de formalização e registro.

Se sua empresa não quer esperar o prazo de pagamento do produtor, a CPR pode ser endossada para a GiroLend ou seus investidores, e sua empresa recebe o capital antecipadamente. A antecipação não é garantida: o produtor precisa passar pela análise de crédito e compliance, e a operação deve ser compatível com o perfil de risco aceito pela GiroLend. Nessa modalidade, a análise de crédito e a gestão de cobrança são obrigatórias.

Não. Na antecipação de recebíveis, o risco de crédito é transferido para os investidores. A empresa parceira mantém apenas as obrigações de entrega/garantia do produto ou serviço conforme o combinado com o produtor.

Pelo WhatsApp: (51) 92003-7619 ou e-mail: [email protected].